Eine Ablehnung fühlt sich endgültig an, ist es aber oft nicht. Sie gilt für diesen Kreditgeber, diese Summe und diesen Zeitpunkt. Wer versteht, woran es gelegen hat, kann beim nächsten Versuch gezielter vorgehen.
Aus der Praxis von 123Kredite: Ein spürbarer Teil der Menschen fragt innerhalb weniger Monate erneut an. Wer zwischen zwei Anfragen den Grund der Ablehnung klärt, hat beim zweiten Mal deutlich bessere Chancen als jemand, der nur die Bank wechselt.
Die häufigsten Gründe
| Grund | Woran du ihn erkennst | Was du tun kannst |
|---|---|---|
| Negativer Schufa-Eintrag | Datenkopie oder Schufa-Account zeigt Zahlungsstörungen | Forderung begleichen, falsche Einträge korrigieren lassen |
| Einkommen zu nah an der Pfändungsfreigrenze | Nettoeinkommen knapp über rund 1.590 Euro | kleinere Summe, zweiter Kreditnehmer |
| Befristete Beschäftigung oder Probezeit | Arbeitsvertrag | Ende der Probezeit abwarten |
| Zu hohe bestehende Raten | Summe aller Raten im Verhältnis zum Einkommen | erst umschulden, dann neu finanzieren |
| Zu viele Anfragen in kurzer Zeit | Schufa-Account zeigt mehrere Bankanfragen | Pause einlegen, danach gebündelt anfragen |
| Unstimmige Angaben | Angaben weichen von Nachweisen ab | Angaben genau aus den Unterlagen übernehmen |
Wenn du den Grund kennst und sich etwas geändert hat: Eine gebündelte Anfrage erreicht mehrere Kreditgeber und belastet deinen Score nicht.
Neue Anfrage vorbereitenDu wechselst zu 123-kredite.de.So erfährst du den tatsächlichen Grund
Beruht eine Ablehnung auf der Abfrage einer Auskunftei, muss der Kreditgeber dich darüber informieren und dir sagen, welche Auskunftei er gefragt hat. Nach Art. 15 DSGVO kannst du bei der Auskunftei außerdem kostenlos eine Kopie deiner Daten verlangen. Viele Banken nennen auf Nachfrage auch den Hauptgrund. Frag schriftlich und kurz.
Was du vor einer neuen Anfrage ändern solltest
- Den Schufa-Stand kennen. Nicht raten, nachsehen.
- Offene Forderungen klären. Selbst eine Ratenzahlungsvereinbarung mit dem Gläubiger verbessert die Lage, weil sie zeigt, dass die Sache geregelt wird.
- Die Summe realistisch wählen. Eine kleinere Summe mit kürzerer Laufzeit hat bessere Chancen als der Wunschbetrag.
- Einen zweiten Kreditnehmer prüfen, wenn eine Person mit guter Bonität bereit ist, mitzuhaften.
- Gebündelt anfragen. Eine Konditionsanfrage über einen Vermittler erreicht mehrere Kreditgeber und belastet die Schufa nicht.
Wann Warten besser ist
Wenn ein Eintrag bald gelöscht wird, lohnt es sich oft, die Löschung abzuwarten. Einträge zu erledigten Forderungen werden in der Regel nach drei Jahren gelöscht, unter den Bedingungen der 100-Tage-Regel schon nach 18 Monaten. Auch das Ende einer Probezeit oder die Umwandlung in einen unbefristeten Vertrag verändert die Chancen deutlich.
Wenn es nicht am Kredit liegt
Wenn schon die bestehenden Raten nicht mehr zu schaffen sind, ist ein neuer Kredit nicht die Lösung. Kostenlose Schuldnerberatungen bei Verbraucherzentralen, Wohlfahrtsverbänden und Kommunen helfen, einen Überblick zu bekommen und mit Gläubigern zu verhandeln.
Häufige Fragen
Warum wurde mein Kredit trotz guter Schufa abgelehnt?
Die Schufa ist nur ein Teil der Prüfung. Einkommen, Beschäftigungsart, bestehende Raten, Wohnsituation und bankeigene Erfahrungen fließen ebenfalls ein. Häufig liegt es am verfügbaren Einkommen nach Abzug aller festen Ausgaben.
Wie lange sollte ich nach einer Ablehnung warten?
Wenn sich an deiner Lage nichts ändert, bringt eine sofortige neue Anfrage selten etwas. Kläre erst den Grund. Hat sich etwas geändert, etwa eine Forderung ist beglichen, kannst du gezielt neu anfragen.
Muss die Bank mir den Grund nennen?
Stützt sich die Ablehnung auf eine Auskunftei, muss sie dich darüber informieren und die Auskunftei nennen. Einen ausführlichen Grund muss sie in anderen Fällen nicht angeben, viele tun es auf Nachfrage trotzdem.
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