Menschen mit Schufa-Eintrag sind die bevorzugte Zielgruppe unseriöser Kreditanbieter. Sie brauchen oft schnell Geld, haben schon Absagen bekommen und hoffen auf eine schnelle Lösung. Die gute Nachricht: Die meisten Maschen lassen sich mit wenigen Fragen erkennen, und das Gesetz ist auf deiner Seite.
Die wichtigste Regel: kein Geld vor der Auszahlung
Nach § 655c BGB darf ein Kreditvermittler seine Vergütung nur verlangen, wenn der Kredit durch seine Vermittlung tatsächlich ausgezahlt wurde und du ihn nicht mehr widerrufen kannst. Nach § 655d BGB darf er darüber hinaus keine Nebenentgelte verlangen, abgesehen von tatsächlich entstandenen, erforderlichen Auslagen, und das nur, wenn es vereinbart ist.
Das heißt praktisch: Bearbeitungsgebühr vorab, Nachnahmesendung, Expresszuschlag, kostenpflichtige Beratungshotline: alles Ausschlussgründe. Es gibt keine Ausnahme für „besonders schwierige Fälle“.
Pflichtangaben in jedem Angebot
Bevor du einen Kreditvertrag unterschreibst, muss der Kreditgeber dir unter anderem nennen:
- den Sollzins und den effektiven Jahreszins
- den Nettokreditbetrag und den Gesamtbetrag, den du zurückzahlst
- die Laufzeit, die Höhe und Anzahl der Raten
- alle Kosten, auch für Versicherungen, wenn sie Voraussetzung für den Kredit sind
- dein Widerrufsrecht von 14 Tagen
Diese Angaben stehen im Formular „Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite“. Fehlt es, oder bekommst du es erst nach der Unterschrift: Finger weg.
Du weißt schon, was du brauchst? Mit einer kostenlosen Anfrage erreichst du mehrere Kreditgeber auf einmal.
Kostenlos anfragenDu wechselst zu 123-kredite.de.Die häufigsten Maschen
| Masche | Wie sie aussieht | Warum sie unseriös ist |
|---|---|---|
| Vorkosten | „Bearbeitungsgebühr“ vor der Auszahlung, oft per Nachnahme | gesetzlich unzulässig, der Kredit kommt meist nie |
| Zwangsversicherung | Kredit nur mit teurer Versicherung oder Fondssparplan | Kosten fressen den Vorteil auf, oft nicht im Zins ausgewiesen |
| Teure Hotline | Beratung nur über kostenpflichtige Rufnummer | die Gebühr ist das Geschäft |
| Garantierte Zusage | „100 Prozent Zusage trotz Schufa“ | kein Kreditgeber kann ohne Prüfung zusagen |
| Druck | „Angebot nur heute gültig“ | seriöse Angebote lassen Bedenkzeit |
| Fehlendes Impressum | keine Anschrift, kein Register, nur Handynummer | keine greifbare Firma, keine Haftung |
Prüfliste für jeden Anbieter
- Gibt es ein vollständiges Impressum mit Anschrift, Handelsregister und Vertretungsberechtigten?
- Ist der Anbieter als Kreditvermittler registriert oder als Bank zugelassen? Kreditvermittler findest du im Vermittlerregister der IHK, Banken bei der BaFin oder der zuständigen ausländischen Aufsicht.
- Kostet irgendetwas vor der Auszahlung Geld?
- Bekommst du vor der Unterschrift alle Pflichtangaben schriftlich?
- Wird ein Zusatzprodukt zur Bedingung gemacht?
Wenn eine der Fragen falsch beantwortet wird, brich ab. Ein seriöser Anbieter hat mit keiner davon ein Problem.
Die Anfrage kostet nichts und verpflichtet zu nichts. Ein Vertrag entsteht erst, wenn du ein Angebot selbst unterschreibst.
Kostenlos anfragenDu wechselst zu 123-kredite.de.Wie 123Kredite arbeitet
Die Anfrage über 123Kredite ist kostenlos und unverbindlich. 123Kredite ist kein Kreditgeber und verlangt kein Geld, weder vor noch nach der Auszahlung. Die Anfrage wird an Kooperationspartner weitergeleitet, an Kreditvermittler und Kreditgeber, die ihrerseits an die gesetzlichen Regeln gebunden sind. Einen Vertrag schließt du nur, wenn dir ein Angebot vorliegt und du es selbst unterschreibst. Mehr unter So läuft die Anfrage ab.
Häufige Fragen
Darf ein Kreditvermittler Gebühren verlangen?
Nur wenn der Kredit durch seine Vermittlung ausgezahlt wurde und du ihn nicht mehr widerrufen kannst. Gebühren vorab sind nach § 655c BGB nicht zulässig.
Was tun, wenn ich schon Vorkosten bezahlt habe?
Fordere das Geld schriftlich zurück und wende dich an die Verbraucherzentrale. Bei Verdacht auf Betrug kannst du Anzeige bei der Polizei erstatten.
Sind Kredite von privat trotz Schufa seriös?
Plattformen, auf denen Anleger Kredite finanzieren, können seriös sein. Einzelpersonen, die über Kleinanzeigen oder soziale Netzwerke Kredite anbieten, sind es in aller Regel nicht.
Woran erkenne ich eine seriöse Bank im Ausland?
Sie nennt Sitz, Register und Aufsichtsbehörde. Für Banken in Liechtenstein ist das die Finanzmarktaufsicht Liechtenstein, deren Register öffentlich einsehbar ist.
Eine Anfrage, mehrere Kreditgeber
Über 123Kredite erreichst du mit einer einzigen, kostenlosen Anfrage mehrere Kreditvermittler und Kreditgeber. Unverbindlich, ohne Vorkosten.
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